警示帳戶QA：人頭帳戶會被關嗎？帳戶凍結解除要多久？ - 法律010

一、警示帳戶與人頭帳戶怎麼分？

（一） 警示帳戶定義看這裡！

「律師，我的帳戶被盜用，結果最近被通知變成警示帳戶，請問是什麼意思呢？」

警示帳戶就是我們俗稱的「帳戶被凍結」，是指該帳戶已經牽涉到刑事案件，法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件，通報金融機構將存款帳戶列為警示。

當帳戶被列為詐騙警示帳戶，所有透過這個帳戶的款項匯入、匯出與提領會全部被暫停。

帳戶牽涉到刑事案件最常見的狀況是你的帳戶被拿來當人頭帳戶使用，也就是我們常在新聞上看到的將自己的存款帳戶「賣」給陌生人，或者是遭到詐騙後將帳戶存摺與密碼等資訊交給陌生人，結果帳戶因此被拿來洗錢。

「律師，那想請問我該怎麼從警示帳戶領錢？我的房貸還有32年沒繳呢嗚嗚。」

如果人頭戶帳戶被凍結確定，除非已經確定不再是警示帳戶，否則如前面所說明，是沒辦法讓款項離開這個帳戶，也就無法用人頭帳戶買賣房屋喔。

「律師，想請問我該怎麼做警示帳戶查詢？」

如果讀者想知道自己的存款帳戶有沒有被列警示帳戶，金融聯合徵信中心有提供查詢服務。

「律師，那我該怎麼讓警示帳戶解除？可以讓警示帳戶自動解除嗎？」

只有符合特定條件才能向檢調單位及帳戶所屬銀行申請解除警示帳戶。首先必須排除帳戶涉及刑事案件的疑慮或履行相關罰則：

• 刑事案件獲得不起訴處分或無罪判決
• 刑事案件獲得緩起訴、緩刑或保護處分
• 刑事案件經調查後，證實為一般商業買賣糾紛
• 繳交罰金或服刑完畢
• 經查證存款帳戶為遭盜用或是冒名申辦
• 帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實

讀者確定具備上述條件其中1項後，就可以依照下述步驟解除警示帳戶：

• 釐清刑事案件的結果，並取得正式判決書
• 帶著判決書和身分證，向警察局提出解除警示的申請
• 申請約3～5天後，會收到解除警示公文
• 帳戶所屬銀行會在1～2個星期後收到解除警示公文
• 確認解除後，就可以正常使用交易功能

（二）人頭帳戶定義看這裡！

根據新聞報導，過去由線上博弈產業所帶起的黑錢經濟不斷壯大，而在這個灰色產業中就業的年輕員工，儼然成為線上博弈人頭帳戶的最大來源。原因是某些不良的線上博弈公司在招聘員工時，會要求員工必須前往中國、越南或柬埔寨開戶，有的甚至會要求開10幾個帳戶，好為公司創造高價值人頭帳戶詐欺天堂。

「律師，那人頭帳戶是什麼呢？」

人頭帳戶意思是指詐騙集團進行詐騙時，為了避免被警察查到，用來掩人耳目的洗錢帳戶。

「洗錢」可能大家都有聽過卻不一定知道它是什麼意思（不是把錢往洗衣機裡面丟喔！），簡單來說人頭帳戶洗錢的方式就是讓黑錢在不同帳戶裡不斷流竄，反覆幾次的匯入匯出後，這筆黑錢看起來就像來源正常的資金，大大增加檢警追查資金源頭的難度。

「律師，那想請問我的帳戶要變成人頭帳戶需要什麼條件呢？」

有些讀者可能會以為犯罪的距離與一般民眾很遙遠，要具備非常嚴格的條件自己的帳戶才會變成人頭帳戶。但事實上成為人頭帳戶的條件僅在於犯罪集團讓黑錢流過你的帳戶，因此基本上只要得到你的帳戶跟密碼，就可以讓來源不明的數萬元進入你的帳戶（有在新聞看過只拿存摺也辦得到的情形）。

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二、人頭帳戶刑責有哪些？

「律師，那想請問如果我的帳戶被人當人頭帳戶，會成立洗錢的人頭帳戶幫助犯嗎？」

同樣的，有些讀者可能會以為既然實際上在犯罪的人不是自己，法院不會因為我的帳戶變成人頭帳戶判刑。但事實上依刑法規定，交出自己的帳戶給詐騙集團作為洗錢使用，可能會成立刑法第339條詐欺罪的幫助犯：

意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人將本人或第三人的財物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

另外如果是遇到較為嚴格的檢察官，則可能會被依洗錢防制法偵辦：

有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

要補充說明的是，本條所稱洗錢，雖然我們的白話文解釋很簡單，但事實上依洗錢防制法第2條規定，有相當嚴格的構成要件。以下附上法條供讀者參考：

1. 意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。
2. 掩飾或隱匿特定犯罪所得的本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。
3. 收受、持有或使用他的特定犯罪所得。

「律師，那想請問被起訴開人頭帳戶多久開庭？」

這個問題其實很難回答，因為開庭庭期的安排是依照每個法院的案件量不同而有不同的規劃。所以如果筆者現在真的有關於人頭帳戶的困擾，於警局做完人頭帳戶筆錄後，可以在等待庭期的這段時間諮詢律師做後續的安排，或是直接點選最下方的免費法律諮詢，我們的專業團隊會依據你的狀況給予最適當的協助喔！

三、關於人頭帳戶不起訴與無罪

（一） 人頭帳戶無罪與不起訴的要件！

「律師，想請問如果如果我的帳戶被當成人頭帳戶抓到車手了，人頭帳戶還會有刑責嗎？」

車手跟人頭帳戶是2件事情，抓到車手不代表人頭帳戶的部分會因此變成無罪喔！

「律師，如果我的帳戶變成人頭帳戶不認罪會不會有什麼風險？可以賠錢或和解解決嗎？」

有些讀者會搜尋「人頭帳戶賠錢」或是「人頭帳戶和解」，但如果今天帳戶被當作人頭帳戶使用，通常會是由檢察官發現犯罪事實後依刑法或相關法律起訴，這樣的訴訟流程沒辦法透過賠錢（對被害人賠錢是民事部分，與刑事起訴是2條不同的訴訟流程）或和解（詐欺是非告訴乃論罪，就算與被害人達成和解，被害人也不能撤回告訴）完全解決，最多只能因此獲得刑度較輕的判決。

「律師，那想請問我如果想要讓警示帳戶獲不起訴或無罪，有什麼方法呢？」

首要說明的的是，正確的問法會是要讓「人頭帳戶」獲不起訴處分，而不是警示帳戶。

再來，如果想要讓人頭帳戶無罪，必須要證明自己並沒有協助洗錢或幫助詐欺的故意。

通常可以證明你的帳戶一直有在使用，並且也有積極的掛失存摺及提款卡、報案、找律師協助以及保留相關證據（好比你是因為受詐騙才將帳戶交給詐騙集團的話，就要保留相關的通話紀錄。），就有被判無罪的空間。

但由於每個案件性質不同，很難一概而論，因此最好的方法仍然是直接尋求律師的協助，才能夠有效地整理證據，為自己的無罪爭一份心力喔！

「律師，最後想請問人頭帳戶查詢得到嗎？」

其實現在在網路上並沒有輸入帳號密碼後，就能夠知道自己的帳戶是不是被當作人頭帳戶的「人頭帳戶查詢系統」。

所以如果你不小心點進去所謂的「人頭帳戶查詢網站」又輸入了個人資料，趕快把所有帳戶密碼都更新過吧！

以上是警示帳戶的相關資訊，如果您喜歡我們的文章，歡迎您分享！有任何相關問題也歡迎點擊下方或右側按鈕立即進行免費法律諮詢。

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